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フィリピンの銀行システムは2022年に回復

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フィッチ・レーティングスによると、フィリピンの金融システムの業績は来年は緩やかに回復する見通しだという。

フィッチは、「フィッチ・レーティングス2022:アジア・パシフィック・エマージング・マーケット・バンク」の月曜日のリポートで、同セクターの見通しは改善していると述べた。

フィッチ・レーティングスは、「景気や個人消費の回復に伴い、貸出の伸びは加速する可能性が高い。 売り上げが好調に推移し、過剰流動性に起因するマージンの圧迫を相殺する」と指摘した。

「これは、減損費用の増加はあるものの、全体の純利益率の改善につながると思われる」と付け加えた。

フィッチ・レーティングスによると、2022年には融資の伸びが8%に達すると予想されており、今年の伸び率は3%と予想されている。 この予測では、ベース効果が低く、景気が緩やかに回復していることを考慮している。

フィリピン経済は2022年に6.8%成長すると予測していた。

しかし、景気が予想を上回るスピードで回復すれば、銀行は貸出の伸び率を高めにする用意がある」と指摘した。 これは、パンデミック以前に急速に拡大した銀行のCAGR(年平均成長率)が2015年から2019年の間に14.6%に達したことに反映されているように、システムの超過流動性と銀行の大きな成長意欲を考慮したものである」と同氏は述べた。

しかし、Fitch Ratingsは、高成長への早期復帰は、バッファーの枯渇を招き、「景気が二重に下落すれば脆弱」と警告し、過去数年間のリスク・アペタイトの高さは、資産の質の低下が顕著であり、2022年前半まで課題が続く可能性がある一方で、景気の回復や銀行の償却・不良債権売却により不良債権比率(NPL)は低下する可能性が高いと指摘している。

不良債権とは、原則として延滞債権又は利息の残高で、返済期日から30日以上経過したものをいう。 これには、3回以上の分割返済が遅延した場合の毎月の分割返済による借入金の残高が含まれます。

今年初めに署名された金融機関戦略移転法は、銀行が資産運用会社を通じて不良資産を処分し、パンデミックの影響にもかかわらず銀行システムを安定させることを可能にしている。

Bangko Sentral Ping Pilipinas(BSP)のデータによると、今年9月時点の銀行の総不良債権は、前年の3,743億ポンドから29.71%増加して4,855億3,000万ポンドとなった。

「銀行は、規制手続きや需給動向が解明されるにつれて、2022年にFIST企業への不良債権売却を促進する可能性が高い。 Fitch Ratingsは、大半の場合、大手銀行がFISTを戦術的に使用し、回復の見込みが乏しい中程度の不良債権を処分することで、業務上の負担を軽減することを期待している、と述べた。

一方、不良債権残高の多い小規模・州レベルの銀行は、バランスシートの清算や貸出能力の回復に積極的に取り組む可能性が高い。

フィッチ・レーティングは、引当金を補充する必要があるため、銀行の信用コストも比較的高く維持されると述べた。

同報告書は、純利鞘(NIM)は引き続き、貸出金利の利回りの低下によって圧迫されていると指摘している。

しかし、フィッチ・レーティングスは、融資の伸びが速く、準備預金の必要額が削減される可能性があることで、この問題は緩和される可能性があると指摘した。

「われわれは、中央銀行の金融政策は緩和的であり続けると信じている。また、国内のインフレ圧力や世界的な金利上昇に対応した政策金利の上昇は、景気がより堅調になるまで計測されるだろう」と述べた。

Bangko Sentral Ping Pilipinas (BSP) は、前回の総会で主要金利を記録的な安値に維持しました。

翌日物の借入金利は2.00%、貸出金利は1.50%、預金金利は2.50%に維持された。

出所:https://www.manilatimes.net/2021/12/07/business/top-business/ph-banking-system-to-recover-in-2022/1824986

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